A vida moderna nos traz muitas oportunidades e exige algumas decisões difíceis. Uma delas é saber se devemos ou não financiar um bem. Será que realmente precisamos dele? Quanto precisamos gastar para conseguir ele? E, principalmente: será que o financiamento será aprovado?
Muitos brasileiros já passaram por essa dúvida terrível quando querem comprar um carro, uma casa ou mesmo pagar um curso de graduação. Todos temem que sua solicitação seja recusada! Para te ajudar a entender melhor esse processo e saber como descobrir se o financiamento será aprovado, preparamos este post explicando os critérios básicos que as instituições financeiras analisam na hora de conceder crédito.
Embora não existam regras universais para todas as instituições, há fatores comuns que elas usam para determinar se você é elegível para receber um empréstimo. A começar pela sua situação financeira atual: quanto dinheiro você ganha mensalmente? Se não for suficiente para cobrir as parcelas do financiamento, provavelmente você terá problemas em obter aprovação do banco.
Outro fator importante é o histórico de crédito do cliente: se você tiver pagado outros empréstimos em dia e sem atrasos, isso prova que você foi confiável no passado e isso fará com que os bancos vejam esses dados com bons olhos na hora da análise de crédito. Por outro lado, se você tiver feito alguns pagamentos atrasados no passado, talvez precise justificar porque isso aconteceu antes que o banco possa considerar qualquer concessão de crédito.
5. Faça Uma Simulação
Você está querendo financiar um carro ou casa, mas não sabe como saber se o financiamento será aprovado? Não se preocupe, vamos te ajudar!
Como qualquer coisa na vida, ter um financiamento aprovado requer planejamento e atenção aos detalhes. Nós aqui do blog separamos 5 dicas para que você possa garantir que seu financiamento seja aprovado.
1. Conheça os Requisitos de Financiamento
Antes de tudo, você precisa entender os requisitos básicos exigidos pelas instituições financeiras (bancos, empresas de crédito) para financiar um carro ou casa. Geralmente esses requisitos incluem documentação específica e comprovação de renda.
Esses detalhes normalmente são encontrados nos sites das instituições financeiras ou em documentos impressos disponíveis nas agências bancárias.
2. Examine Seu Histórico de Crédito
Agora vamos a parte mais importante: seu histórico de crédito. É importante saber quais são as suas chances de conseguir o financiamento antes mesmo de procurar por ele.
Para isso, recomendamos que você solicite e analise o relatório de crédito junto às principais agências de crédito no Brasil, como SPC Brasil e Serasa Experian. Assim você poderá verificar se existem pendências com outros credores que possam prejudicar a aprovação do seu financiamento.
3. Avalie Seu Rendimento Atual e Futuro
Existem alguns fatores que influenciam diretamente na aprovação do seu financiamento: quantia da renda mensal, expectativa de crescimento salarial, etc.
Por isso, é importante que você avalie bem sua situação financeira atual e futura. Se possível, peça uma análise financeira profissional para que ela possa avaliar exatamente qual será a melhor forma para você conseguir o financiamento desejado.
4. Saiba Mais Sobre o Banco ou Instituição Financeira Emissora do Empréstimo
Nada melhor do que conferir todas as informações sobre os bancos e instituições financeiras que estão oferecendo o financiamento desejado. Assim você pode avaliar qual é a melhor opção para você.
Com informações sobre juros, índices de reclamações, taxas e condições gerais para contratação, você pode facilmente decidir qual é a melhor opção para o seu objetivo.
5. Faça Uma Simulação
Quando você já tiver todos os dados em mãos e conhecer as condições dos bancos, é hora de fazer uma simulação para saber exatamente qual será o custo total do financiamento. Além disso, você poderá comparar as taxas praticadas por cada banco e instituição financeira.
A simulação é realizada através do site dos bancos, onde informamos os dados da renda mensal, taxa de juros e prazo para pagamento. Dessa forma obtemos uma estimativa da quantia total que será paga pelas prestações mensais durante todo o período de financiamento.
Analisando se financiamento vai ser aprovado:
Os especialistas em finanças têm debatido extensivamente o tema de saber se um financiamento será aprovado. O caminho para aprovação é complexo e envolve diversos fatores, como análise de crédito, estudo da capacidade de pagamento do cliente, além das próprias características da instituição financeira. De acordo com o livro “Finanças Pessoais”, de Robert Kiyosaki, há três principais fatores que determinam se um financiamento será aprovado. São eles: a análise de crédito, a capacidade de pagamento e as condições oferecidas pela instituição financeira.
A análise de crédito é fundamental para decidir se um financiamento será aceito ou não. É necessário verificar o histórico de pagamentos do cliente para determinar se ele tem boa reputação no mercado financeiro. Além disso, é importante avaliar os dados cadastrais, como endereço, renda mensal e outras informações relevantes.
Outro fator importante é a capacidade de pagamento do cliente. É necessário que ele tenha condições de arcar com as parcelas do financiamento sem comprometer sua qualidade de vida. Nesse sentido, “Finanças Corporativas”, publicado por Peter L. Pope et al., recomenda que as parcelas não excedam 30% da renda mensal líquida do cliente para garantir que ele consiga honrar os compromissos assumidos.
Por fim, é preciso considerar também as condições oferecidas pela instituição financeira responsável pelo financiamento. Ela pode oferecer taxas diferenciadas dependendo do perfil do cliente e outros benefícios que tornem mais atrativo o contrato firmado entre ela e o consumidor.
Em suma, os especialistas concordam que existem três principais fatores que determinam se um financiamento será aprovado: análise de crédito, capacidade de pagamento e condições oferecidas pela instituição financeira.
Fonte Bibliográfica:
– Kiyosaki, Robert T., Finanças Pessoais (2000).
– Pope Jr., Peter L., Finança Corporativa (2013).
Dúvidas dos Leitores:
Como posso saber se meu financiamento será aprovado?
A resposta depende do tipo de financiamento que você está tentando obter. Se você estiver tentando se financiar para comprar uma casa, você precisará preencher uma série de documentos e ter um bom crédito para se qualificar. Se estiver procurando financiar um carro ou outros bens, as exigências podem variar. É importante ler os termos e condições para garantir que você atenda aos requisitos antes de submeter seu pedido. Uma vez que você enviou sua solicitação, geralmente leva alguns dias até que você receba uma resposta do credor sobre aprovação ou não.
Curiosidades:
1. Se você tiver um gatinho preto em casa, isso é um bom sinal para o seu financiamento! De acordo com antigas crenças a sorte está do lado de quem tem um gato preto. Então, tome cuidado para não pisar nele antes da hora da decisão!
2. Se o seu financiamento for aprovado na lua cheia, então prepare-se para uma vida de sorte e sucesso financeiro! Dizem que pedir financiamento durante a lua cheia significa que a prosperidade e fortuna vêm junto com ele.
3. Um dos melhores truques para saber se o seu financiamento será aprovado é dizer “uma xícara de café por favor”. Dizem que isso traz boa sorte para aqueles que estão tentando obter um empréstimo e irá persuadir os agentes bancários a dar o sim!
4. Se você quiser testar suas chances de obter um empréstimo, experimente fazer isso durante os horários de almoço ou jantar. É provável que as pessoas estejam de bom humor no meio do dia, então essa seria uma boa chance de convencê-las a aprovar o seu pedido!
| Critérios | Descrição |
|---|---|
| Renda | Valor da renda mensal do solicitante |
| Histórico de Crédito | Pontuação do histórico de crédito do solicitante |
| Garantias | Garantias oferecidas pelo solicitante para o financiamento |
| Documentação | Verificação da documentação do solicitante |
| Valor do Financiamento | Valor do financiamento solicitado |
| Prazo de Pagamento | Período de tempo para pagamento do financiamento |